借金返済のために家を売却できる？注意点や難しいケースについても解説

「借金返済のために家を売却したい」とお考えの場合、その一歩を踏み出すことに大きな不安を感じていらっしゃるかもしれません。
しかし、不動産の売却は借金問題を解決し、生活を立て直すための重要な選択肢のため、まずは冷静に状況を整理することが大切です。
そこで本記事では、借金返済を目的とした家の売却について、事前に確認すべきことや注意点などを解説いたします。

借金返済のため家を売却する前に確認すべきこと

家族で住んでいる家を売却することは、家族全員の生活に大きな影響を与えるため、今後の生活設計も含めて正直に話し合い、理解と同意を得てから進めるべきでしょう。
次に、売却によって借金を完済できるかを確認するため、住宅ローンの残債や借金の額を正確に把握しておく必要があります。
金融機関から発行される返済予定表や残高証明書などでローンの残りを調べ、他の借金と合わせて総額を明確にすることが重要です。
さらに、売却には仲介手数料や印紙税などの諸費用も発生するため、これらの合計額を考慮に入れて、売却代金が借金返済に充てられる金額なのか正確なシミュレーションが必要です。

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家を売却できないケース

所有している家を売却しようとしても、さまざまな理由から売却が難しくなるケースが存在します。
家を売却した金額が住宅ローンの残債よりも少ないオーバーローンの場合、売却代金だけではローンを完済できないため、原則として抵当権を抹消できず、通常の売却は困難です。
一方で、売却代金でローンを完済できるアンダーローンの場合であっても、譲渡所得税などの税金が発生し、手元に残る金額が予想より少なくなる場合があります。
売却価格が相場より高すぎる、あるいは建物の老朽化が進んでいるなど、物件自体の魅力が低いと買い手が見つからず、売却活動が長期化するかもしれません。

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家を売却して借金を返済する際の注意点

家の名義が共同名義の場合は、売却活動を始める前に名義人全員の同意が必要となり、1人でも反対すれば売却を進めることはできません。
また、一部の共有者が亡くなり、その持分が相続登記されていないと、売却手続きが複雑化するリスクがあるでしょう。
売却を急ぐ際、不動産会社に直接買い取ってもらう「不動産買取」という方法がありますが、これは早期に売却できる一方で、不動産売却は「査定額＝手に入るお金」ではないことに注意が必要です。
不動産買取は、仲介で売却する場合よりも価格が安くなる傾向があるため、借金完済に必要な資金が不足する可能性もあります。

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まとめ

借金返済のための家の売却では、家族の了承を得るとともに、ローンの残債や諸費用を含めた総額を正確に把握し、売却益への課税の有無を確認することが重要となります。
売却代金がローン残債を下回るオーバーローンの状態では、抵当権の抹消ができず、売却が困難となるため、専門家への早期の相談が必要です。
共同名義の場合は名義人全員の同意が不可欠で、買取を利用すると早期売却が可能ですが、仲介よりも価格が安くなる傾向があり、一定の時間を要することに注意しましょう。
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